開公司買英國樓最抵？買英國樓有用網站分享(二)【開商業銀行戶口/會計報稅】

上一篇講左開英國SPV公司買樓既好處同方法，今次講下開商業銀行戶口，原本好多銀行都可以網上開公司戶口，例如Barclays、Llords、Natwest、Santander，但因疫情而暫停新申請，暫時HSBC仲有得網上申請，不過唔知要等幾耐先開到，建議登記左HSBC先，再開多個Virtual bank做後備，Virtual bank最快即日就開到戶口，如果趕住匯錢，可以用住先。另外，唔好一次過開幾間銀行戶口，每次開戶口銀行都會做Credit search，會留低footprint，有幾會影響借mortgage成功率。

索引：
(1) 虛擬銀行商業戶口推介
  - Transferwise Business
  - Starling Business
  - Tide
  - Revolut Business
  - CashPlus Busniess
  - Monzo Business
(2) 搵Accountant報稅
  - 平價會計推介
  - 需唔需要用會計軟件？
  - 會計Freelancers
(3) 總結

可唔可以開超過一個銀行戶口？

可以，而且非常建議，因為英國銀行存款保障只得£85,000，多個一個銀行戶口可以分散風險，但會計報稅要睇多個戶口。

(1) 虛擬銀行商業戶口推介

Transferwise Business

首選申請Transferwise，除咗匯款出名抵之外，原來都有商業戶口，申請一日就成功開戶，開商業帳戶，同時會開埋個人帳戶，個人帳戶揀港幣，而商業帳戶可以揀英鎊為主要貨幣，只要付一次性£16就會有專屬英鎊、歐羅、美金、澳元等七種貨幣戶口號碼，可作收款及付款用。

• ✔️ 匯率比銀行好
• ✔️ 匯款快
• ✔️ 容易開戶
• ✔️ 受英國FCA監管
• ✔️ £0月費
• ✔️ 英國國內轉賬免手續費
• ✔️ 國際收款免手續費
• ❌ 沒有英國銀行牌照，因此不受£85,000存款保障
• ❌ 要比一次性£16先有戶口號碼

【詳情】https://transferwise.com

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Starling Business

英國有名既virtual bank，有英國銀行牌照，除左個人戶口，亦有提供商業銀行帳戶。

• ✔️ 開戶快，網上完成
• ✔️ 有受英國£85,000存款保障
• ✔️ £0月費
• ✔️ 英國國內轉賬免手續費
• ✔️ 每月£2可獲歐元戶口
• ❌ 提供資料較多，要有英國電話號碼及地址，及由註冊會計師證明你公司營運方式是以收租為主，仲有證明你有買樓意向（如與agent商討買賣過程中的電郵），不過銀行會視個別情況要求唔同文件。

【詳情】https://www.starlingbank.com/business-account/

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Tide

英國註冊的emoney，不算正式銀行，但亦提供免費及付費的商業帳戶，存款存於Clear Bank。

• ✔️ 免費提供英國銀行戶口號碼
• ✔️ 網上申請快及容易
• ✔️ 可以經App免費直接註冊新公司，但要英國公司地址，可以去UK Postboxstbox買公司地址
• ✔️ 受英國FCA監管
• ✔️ £0月費
• ❌ 英國國內轉賬每筆£ 0.2
• ❌只提供商業帳戶，不提供個人帳戶
• ❌ 沒有英國銀行牌照，因此不受£85,000存款保障

【詳情】https://www.tide.co/

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Revolut Business

另一個港人非常熟悉嘅virtual bank，亦有提供商業帳戶，有免費及付費帳戶，可以隨時兌換英鎊、歐羅，美元等貨幣，受英國FCA監管，擁有立陶宛銀行牌照，歐洲出trip非常方便。

• ✔️ 免費提供英國銀行戶口號碼
• ✔️ 網上申請快及容易
• ✔️ £0月費
• ✔️可即時提取多種貨幣
• ❌ 沒有英國銀行牌照，因此不受£85,000存款保障
• ❌ 免費帳戶有使用額度限制
• ❌ 兌換部份貨幣會收取假日手續費

【詳情】https://business.revolut.com/

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CashPlus Busniess

專門提供銀行帳戶給信貸不良人士助改善Creditscore，所以外國人非常容易申請，不會有信用檢查，客戶存款存於The Royal Bank of Scotland，每年年費£69，平high street bank少少。

• ✔️ 受英國FCA監管
• ✔️ 免費提供英國銀行戶口號碼
• ✔️ 網上申請快及極容易
• ✔️ 無credit check
• ✔️英國國內轉賬免手續費
• ❌ 沒有英國銀行牌照，因此不受£85,000存款保障
• ❌ 要收年費

【詳情】https://www.cashplus.com/business-account/

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Monzo Business

個人戶口非常受香港人歡迎既virtual bank，亦有提供免費及付費的商業銀行帳戶。

• ✔️ 有英國銀行牌照，受£85,000存款保障
• ✔️提供£0月費Lite戶口，亦有£5月費既Pro戶口
• ✔️ 英國國內轉賬免手續費
• ❌ 暫時不接以投資物業為主要收入的公司申請

【詳情】https://monzo.com/i/business

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(2) 搵Accountant報稅

每間有限公司每年都需要報公司稅（corporate tax），一間半間物業出租就可能自己報稅都可以，但用得公司名買樓就應該唔會只買一間，所以都建議搵Accountant做Bookkeeping同報稅，但價錢都唔平，由每月£40-200+vat都有，所以之前介紹getground £20+vat一個月係幾吸引。

平價會計推介

unbiased-係英國財務專家配對網，輸入你嘅基本要求，佢就會幫你搵到適合你嘅會計師，價錢未必一定最平，但可以比較下先。(https://www.unbiased.co.uk/)

推介幾間教平嘅英國會計公司：

• Low cost accounts 每月£50+vat (https://www.lowcostaccounts.co.uk/ltd-companies)
• The Accountancy Partnership 每月£39.5+vat (https://www.theaccountancy.co.uk)
• TWD account 每月£58.25+vat (https://twdaccounts.co.uk/services/limited-company-tax-accounts)

*呢個只係參考價錢，會按實際情況有調整，試過quote完出嚟價錢仲平左。

需唔需要用會計軟件？

會計軟件唔係必須但可以幫你慳到時間，有部份會計公司會提供會計軟件，或者提供share drive俾你upload賬單及月結單上去，然後人手幫你入數，所以要問清楚會計師有冇先。用會計軟件嘅好處係可以綁定公司銀行戶口，收入同支出會自動入帳，而唔係經銀行轉賬嘅支出亦都可以自己影底張收據upload上去，唔使儲埋成盒帳單又驚唔見咁麻煩。

常用嘅會計軟件有xero、freeagent、quickbooks等，呢啲軟件都係要收月費，月費由£10-£29不等，所以亦都要計算落公司營運成本。如果想節省成本，當然用免費軟件喇。

QuickFile

會計軟件推介用Quickfile，Quickfile提供既免費plan，中小型公司已經夠用，功能同其他會計軟件大同小異，如果要綁定指定銀行戶口只需比£15年費。

• 可以上載收據(1GB 儲存空間)
• 帳單分類
• 一鍵產生報表(如Profit and Loss, Balance Sheet等)
• 直接提交報稅表到HMRC
• Refer QuickFile Accountants
• 連結銀行，收入及支出自動入帳
• 連結Dropbox

會計Freelancers

除咗上facebook group問人有無識廣東話會計介紹之外，其實可以用Fiverr或Upwork呢啲freelancer 網站請人，只要search 「UK property accountant」就會有好多選擇，價錢約HK$700-1,500一次過報稅，計返英鎊只係£10左右一個月，比起會計公司平好多。

(3) 總結

已開左或開緊HSBC或其他High Street Bank既商業戶口都強力推薦開多個Transferwise Business，因為匯率比銀行平咁多，匯款速度又快，又唔收月費，總覺得會有用得著佢既時候。至於會計方面，我會用Fiverr搵下有無合適既freelance，再同會計公司比較下，除左價錢之外，最緊要識同你慳稅，如果用Freelance，建議用埋Quickfile會計軟件，方便freelance或會計師入數，分分鐘可以收你平啲報稅。

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